Оценка для страхования имущества

Страхование – наиболее надежный способ защиты имущества от риска утраты или повреждения. Он обеспечивается за счет денежного фонда, формируемого из перечисляемых страховых взносов. Чтобы определить, какая сумма требуется для перечисления, необходимо провести оценку страховой стоимости имущества

Получите бесплатную консультацию специалиста
.

Для этой цели можно применять различные методы определения стоимости объекта. К примеру, иногда используется балансовая стоимость. Однако на практике чаще всего вычисляется рыночная цена имущества.

Для чего нужна достоверная оценка страхования имущества

Оценка для целей страхования имущества необходима для последующего расчета страховой суммы, взносов, а также страхового возмещения. Иными словами, это базовая основа для всех дальнейших вычислений.

Страховая сумма начисляется пропорционально результатам оценки имущества, поэтому результаты оценочных работ должны быть максимально достоверными. Если стоимость будет занижена, при наступлении страхового случая сумма возмещения не покроет ущерб и страхователь понесет убытки. Завышение также не выгодно – в этом случае придется переплачивать на страховых взносах, а, значит, тоже терпеть убытки.

Кроме того, в соответствии с гражданским законодательством, страховая сумма должна совпадать с фактической стоимостью объекта или быть ниже. Если она завышается, договор страхования признается ничтожным, но выплаченные взносы при этом не возвращаются.

Независимая оценка имущества для страхования проводится с целью заключения договора или при расчете фактического ущерба. В первом случае рассчитывается рыночная стоимость объекта, во втором – сумма реального ущерба.

Методы оценки имущества для страхования

Методы оценки имущества для страхования

Для вычисления страховой стоимости имущества применяются следующие подходы:

  • Затратный – применяется для расчета рыночной стоимости поврежденного или утерянного объекта, основан на сметно-нормативной базе;
  • Сравнительный – применяется для расчета вероятной стоимости при приобретении аналогичного имущества взамен утраченного, основан на актуальных данных по рынку;
  • Доходный – используется для расчета доходов, которые могут быть получены при эксплуатации объекта при учете возможного перерыва в результате наступления страхового случая.
Читайте также:  Эксперты развеяли миф о росте стоимости квартиры в Москве при появлении рядом станции метро

Страховая стоимость вычисляется на основе рыночной. Процесс расчета немного отличается от стандартной методики. В процессе оценки для целей страхования обязательно определяется наиболее эффективное использование имущества.

Результатом оценочных работ становится отчет об оценке. Документ содержит подробные сведения об объекте, порядке и обосновании расчета, а также другую информацию.

Оценка рисков страхования имущества

Проведение оценочных работ в отношении риска при страховании имущества подразумевает поиск ответов на следующие вопросы:

  • Каким опасностям может подвергнуться объект;
  • Какова вероятность причинения ущерба;
  • Какое страховое покрытие для объекта наиболее рационально;
  • Какие условия страхования будут наиболее приемлемы;
  • Как минимизировать убытки;
  • Каковы возможные последствия наступления страхового случая (к примеру, потеря части дохода).

Оценка риска субъективна, так как люди неодинаково воспринимают одну и ту же ситуацию. Причин тому несколько:

  • Различие в восприятии объективной и субъективной степени риска;
  • Способ информирования о случившимся приводит к недооценке или переоценке;
  • Отсрочка последствий риска, что приводит к его недооценке;
  • Некорректная информация.

Эти причины должны быть учтены при оценке риска. Высокая точность расчета обеспечивается при наличии корректных статистических данных по числу однородных рисков и ущерба по ним. Однако по многим разновидностям рисков таких данных нет или суммы ущерба по ним занижены.

В таких ситуациях применяется метод сравнения с похожими имущественными рисками и используются фактические данные статистики с учетом допущенных неучтенных сведений. Скорректированная информация и будет использована при расчете оценки риска для целей страхования.

Оценка для страхования залогового имущества

Этапы оценки для страхования залогового имущества

Страхование имущества, которое используется в качестве обеспечения кредитного договора – распространенное явление. Это выгодно обеим сторонам, так как залоговый объект может пострадать в любой период до полной выплаты кредита.

Алгоритм оценки для страхования имущественного объекта, передаваемого в залог:

  1. Определение рыночной стоимости имущества. Она прописывается в кредитном договоре и других документах, требуемых для оформления займа.
  2. Преобразование рыночной стоимости в залоговую. Для этого рыночная цена используется в качестве основы, учитываются риски, дисконты и ликвидность объекта залога. Цель – минимизация рисков банка. Он должен получить гарантию того, что после реализации предмета залога банк полностью вернет выданную сумму денежных средств.
  3. Прогнозирование. На этом этапе осуществляется прогноз на ситуацию, когда клиент по каким-либо причинам не вернет кредит. Залоговое имущество продается по цене, определенной на этом этапе. При расчетах принимается во внимание инфляция и износ объекта.
Читайте также:  Росреестр отменяет оспаривание кадастровой стоимости

Страхование залогового объекта выгодно обеим сторонам, так как имущество, переданное для обеспечения займа, может пострадать в любой момент. Оценочные работы для этих целей проводятся профессиональными оценщиками, имеющими допуск СРО.

Оценка имущества, которое передается в залог, происходит с помощью сравнительного подхода. При этом не просто применяется приблизительная или средняя цена по рынку. Оценщик учитывает преимущества и недостатки объекта для получения наиболее достоверного результата.

Независимая и корректная оценка для целей страхования имущественных объектов используется для оптимизации затрат заемщика и обеспечения гарантии возврата займа для кредитора. В некоторых случаях на основании результатов оценки определяется размер кредита.

    Оставить отзыв:

    Внимание: все отзывы проходят премодерацию.